Er din virksomhed rustet mod de nye svindelmetoder?

Med generativ AI, deepfakes og stjålne persondata opstår nye former for digital svindel, der er mere troværdige, sofistikerede og sværere at opdage end tidligere. Angreb kan ramme gennem hele kunderejsen og kan medføre økonomiske tab, driftsforstyrrelser, bøder, retssager og skade på omdømme. 

De mest typiske kategorier for svindel er:

• Konto- og identitetssvindel: Overtagelse af kundekonti eller oprettelse af fiktive profiler med stjålne oplysninger. Når først der er adgang, kan svindlere handle med gemte betalingskort, bruge loyalitetspoint eller ændre leveringsadresser - ofte uden at blive opdaget
• AI-genereret identitetssvindel: Svindlere skaber nye identiteter ved hjælp af AI og stjålne data til at oprette konti, ansøge om kredit eller gennemføre køb, som er svære at afsløre med traditionelle verifikationsmetoder.
• Betalings- og tilbagebetalingssvindel: Svindlere køber en vare, hvorefter de gør uberettiget indsigelse hos deres bank og får betalingen tilbageført, selvom både køb og levering har fundet sted. Misbrug af “Køb nu, betal senere’’-løsninger er også stigende, hvor svindlere udnytter mangelfuld kreditvurdering til at købe uden intention om at betale.
• Hvidvask: Onlinehandel kan bruges til at skjule pengestrømme gennem flere  mindre transaktioner, der kan være svære for virksomhederne at opdage. Samtidig stiger gavekortsvindel og phishing-kampagner, hvor kunder lokkes til at købe gavekort eller sende penge under falske forudsætninger. 

Sådan styrker I modstandsdygtigheden

Risikoen for digitalt misbrug kan reduceres ved at indføre målrettede tiltag, der håndterer de trusler, jeres virksomhed er særligt udsat for. Her er eksempler på konkrete tiltag, der styrker jeres modstandsdygtighed:  

• Automatiseret overvågning af transaktioner: Automatiseret overvågning af transaktioner og adfærdsmønstre kan afsløre mistænkelig aktivitet tidligt. Kombinér dette med stærk identitetsverifikation og to-faktor-godkendelse for både kunder og interne brugere. 
• Brug af AI-løsninger: AI-løsninger, der for eksempel i realtid kan opdage og begrænse svindel kan være effektive i modarbejdelse af svindel. Anvendes AI-løsninger skal virksomhederne være opmærksomme på ny regulering, bl.a. EU-forordning om kunstig intelligens (”AI Act”), som stiller krav om transparens, sporbarhed og menneskelig kontrol. 
• Få styr på forretningsbetingelser: Etablering af klare forretningsbetingelser, der angiver, hvordan omkostninger og tab opstået i forbindelse med svindel fordeles mellem kunder og betalingsudbydere.
• Reager hurtigt og foretag efterfølgende undersøgelser: Begræns konsekvenserne med klare processer og governance-struktur for reaktion på, hvad der skal ske, når I opdager svindel. Det gælder både at have klar kommunikation, at inddrage de rigtige eksperter til hjælp, have en klar ansvarsfordeling, sørge for bevissikring, hvem der tager beslutningerne samt dokumentation af disse.